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| 银行查询费让中国人鼠目寸光
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银行查询费让中国人鼠目寸光
关键字： 银行 查询费
前一阵子开两会，看到一个消息，说是有50多个代表联名提出议案，要求取消银行间的跨行查询费，并得到建设银行行长的认同。
在此之间，看到很多的相关报道，几乎所有的人都反对银行对跨行查询收费表示不满，认为不应当收取。而少数一些赞同收费的人，智力差了一些，水平嘛，那是膝盖上挂暖壶-------水平比较（脚）底，居然说这是国际惯例。难道不知道在中国，因为“国际惯例”被滥用，这个词早就象秦桧一样臭掉了（所以自南宋后，中国人的名字不再用“桧”了）？
但是不客气地讲，这0.3元的跨行查询费，不仅让中国人鼠目寸光，更体现出中国人的鼠目寸光：
1、企业有权对服务收取一定的费用。
银行是什么？我在上大学后的第三个学期，学《货币银行学》这一门课的时候，才了解到，原来银行是企业，而不是政府机关。并且过去的银行承担了大量的社会义务，特别是给一些半死不活的国有企业贷款。过去不少银行免费付出成本为居民提供一些服务。但银行却是企业。既然是企业，付出成本，提供产品或是服务，就应当取得收入，难道不是吗？
拿不同银行之间查询账户，收取一定的费用来说，过去因为没有银联的存在，不同的银行办的银行卡，是不能在其他银行的ATM机上查询余额的，只能去开卡的银行办理。这时候，银行想收取跨行查询费用都是不可能的。而现在，几乎所有的银行之间，在付出成本之后，实现了数据共享，客户可以在所有的ATM上查询余额，为客户提供了便利，客户为这种便利付出一定的成本，我实在想不出这有什么问题。
并且客户完全可以选择不付出这种成本。要么多走两步，去开户银行查询，要么通过电话银行、网上银行查询。时间就是生命，时间就是财富，如果一个人的时间如此便宜，愿意节省0.3元而多损失10分钟的话，就这样做吧。自从收费以来，我只付出过一次这样的费用。我从来没有过特别紧急的时候，非要付出这种查询费，以便于在世界末日来到之前把钱及时花光。
查询免费对大银行是不公平的，更可能为外资银行免费做嫁衣裳。四大国有银行的网点最多，ATM机最多，必然有大量中小银行的客户利用其ATM机查询，这样就相当于免费为中小银行提供服务，而利益却被中小银行得到了。特别是未来外资银行会在国内开立机构，而他们的最大弱点就是网点非常少，如果这种查询费不收的话，外资银行晚上睡觉做梦都要笑出来。（我非常讨厌外资银行，讨厌之极，这些机构原来就是解放前在中国的吸血鬼，其实现在也是吸血鬼，只不过手段更高明，不再赤裸裸的方式。我最希望这两年的房价大跌，黄金、石油、铜期货价格大跌，让一些习惯于猪鼻子插大葱------装象的国际投资银行死掉。我永远不会成为外资行的有效客户的，我可能花1元钱去开个户，增加他们的成本，因为一张存折或是一张银行卡，成本肯定大于1元。我也可能去办张信用卡，特别是他们有自行车送的话，但我不会用这卡去消费的，我这样做只会增加他们的成本。我听说浦发银行办信用卡，连续三月消费888元，就可以得到一辆自行车，我就没有去办，因为我不想增加浦发银行的成本，这样不劳而获，在我看来，也不是什么好事。）比如工商银行，花大成本设立网点，设立自助银行，安装ATM机，却免费为中小银行和外资银行提供服务，而一些客户本来不想在中小银行或是外资银行开户的，现在有这种免费服务，就弃工行而转这些银行，这对工行难道公平吗？并且如果查询是免费的，那么非工行的客房查询得多了，反而让工行的客户排队，增加工行客户的时间成本。
市场经济就要按市场经济的规律去运行，不要认为免费的就一概是好的，收费的就是不好的。等价交换才是市场经济的精髓，而不是伸出行政的手到处乱摸，瞎干预。如果免费就是好的，那干脆把国有企业的财产分光，用光，吃光算了。好象是福利从天而降，其实这不是可持续发展，是败家子的行为。
对个人来说，人的精力、时间等无形成本是非常有限的，如果把有限的时间放在无聊的，没有效益的，琐碎的小破事上，这样的人难道有出息吗？有前途吗？没有的。记得有个版本的《毛泽东传》上提到这样一件事：毛泽东在年轻时，曾和一年青人是朋友，经常谈一些国家大事，有一次到这个青年人家里交谈，在交谈过程中，仆人几次请示这个人买什么肉，是肥是瘦，买几斤，毛泽东对此很反感，后来断了和这个人的来往。因为人的时间应该花在重点的事情上去。同样，应当为节省时间而付出必要的成本。有这个时间抱怨查询费，做点实事好不好？
2、国人的注意力应该放在更应该关注的问题上，主要予盾应该化主要精力来解决。
中国的发展是比较健康的，卓有成效的，不过显然问题也是比较多的，为什么不把注意力放在这些事情上，而是关注小小的0.3元的查询费呢？
中国的环境污染是严重的，中央利益和地方利益是不同的，中央当然从整体来考虑，从长远来考虑，而地方官员则希望在自己的任期内立秆见影地做出“政绩”，以利于升迁，至于以后环境污染了，那是以后官员的面临的问题了。我家乡，江苏海门，现在河里的水基本上是黑的，我已经很多年没有吃当地的龙虾了，为避免失去生育能力，或是生出个畸形儿，或是生出个被周星驶在《唐伯虎点秋香》里一拍桌子指出的那样的人：“如果我没有看错的话，二位应该是，低能儿”。
中国的教育问题。现在扩招的恶果逐渐显现，去年四五百万高校毕业生毕业，却有30%左右的学生毕业就失业。因为应试教育，大量学生低分低能，到处是哑巴英语，身体差，近视眼，到处有学生心理素质差而自杀。另外江苏的高考分数线比北京或是上海高出100分，难道这公平吗？大量导师让研究生做学徒，一个导师可能带30个学生，研究生？烟酒生吧。
中国的银行问题。一个经济发达的国家，一定是民营企业，中小企业逢勃发展的国家。而中国的银行把大量贷款货给效率低的国有企业，而有发展前景的中小企业却普遍因为缺乏资金不能快速发展。看着吧，这次的房地产、汽车、钢铁、水泥产能过剩体现之后，银行又是大量坏账。
中国的失业问题、农村问题，太多的大问题，一时间没有好的办法得以解决，可是居然有人眼睛盯在这0.3元的银行查询费上，我实在是很难理解。
3、乱收费到处存在，何必咬住银行不放？
银行收这么点小钱，有些人因为还是计划经济的老脑筋就受不了这种市场经济的合理收费。其实中国这种乱收费难道不是到处都在吗？
（1）电话初装费。不错，现在这种费用取消了。可是在相当长的时间内，这种费用是存在的，象北京这样的地方，曾经收到过5000元，想想看，十年前的5000元/平方米的房子现在卖多少钱？后来全国统一，初装费降到1000元。直到我1999年毕业后一段时间才取消。这个钱全国收了多少？为什么中国电信这么肥，员工这么富？一门电话的初装费相当于多少次银行跨行查询费？并且交了初装费，还要交月租费，同样不能免除电话费。
（2）、手机双向收费。TMD，接电话还要收费。
（3）、煤气初装费。我在约2002年，听说在我家乡，海门这地方，要装管道煤气，要2500元。一桶液化气才多少钱？
（4）、交通卡押金。去年，北京开始搞交通卡，有交通卡，车费可以打四折，学生更可以打两折，押金是20元。北京人就有些不满，有些人还起诉。殊不知，上海的交通卡是不能打任何折扣的，并且押金是30元。上海的交通卡不知有多少张，500万张恐怕是少不了的，这样就相当于交通卡公司每年无偿占用消费者1.5亿元。
（5）、汽车牌照费。在上海这地方，搞一个本地的汽车牌照，要4万元左右，比一些车辆还要贵。
（6）、择校费。可怜的中国父母，为了孩子的未来，肯出数万元的择校费，让子女上好一些的学校。其实根据我所见所闻，凡是这样做的，除了我一个同学外，没有一个有好下场的。付出巨额费用后，反而有所退步。重点学校的升学率高，主要是因为学校的教育有一套，还是招的学生素质高？当然是后者。我在初中毕业时，有不少中考成绩比我好的，行贿后去了重点学校，除了一个保送以外，没有任何一个高考分数超过我的。并且，在重点学校，大家都不错，教师根本不把你当回事，而我在普通中学，在老师同学都把我当回事。这种感觉比我的股票涨停还要好。我不大相信择校费完全上交了财政。
时间有限，一时间也想不出太多的例子，反正大家都是中国人，这些乱收费并不新鲜，这哪一种费用比0.3元的查询费少？并且长期，或曾经在老百姓头上拉屎撤尿。
4、银行全面收费可减少社会整体成本。
我知道不少人看到我的观点非常反感，其实我并不是银行工作人员，也要为银行收费付出成本。但银行这样做真是有必要。在2002年时看到一个杂志，提到中国人不少都是一个人在不同的银行，或在同一个银行大量开立活期账户，办银行卡，但每个账户只有极少的存款，而银行仍要为此付出和一般账户同样的管理成本，这个每年给银行业带来额外的5亿元的成本（对银行来说，一个存款1000万的账户，银行的管理成本和一个5元的账户是一样的）。其实一个人只要两三张银行卡就够了，这多余的不仅给客户自己带来密码忘记，账户搞混的麻烦，同样增加了社会成本。根据统计，一个活期账户余额在1500元以下，银行是要亏损的。我在做律师前，在中国银行工作，得知，一张存单，银行的采购成本是3元以上，一本存折，是7元以上。这些成本难道不应适当收取吗？
令不少中国人高兴的是，据最新消息，银行的这种查询费很快要停止征收了。对此，我是比较遗憾的。中国的社会压力放到了错误的地方，中国人的注意力放到了错误的地方，而某些机关和企业，也是比较脆弱的，或是根本不关注这样做是不是对，反正做出不收费的决定，自己的收入是不会少的。特别是政府，应尽量减少行政之手对企业经营的干预。
黄祖斌 .
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