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金融的“鸦片”——政协委员炮轰高房价似鸦片危及金融安全
发布日期：2010/3/6
来源：华夏时报
作者：贺江兵
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高房价是本次“两会”政协委员和人大代表中最热的话题。有委员和代表们认为，高房价不仅仅带来诸多危害，甚至危及中国金融安全，更似鸦片，欲戒不能，后患无穷。
四大国有商业银行中的一家银行的行长向《华夏时报》记者介绍，该行所做的压力测试结果显示，当房价跌幅超过20%时，每多跌一个百分点，银行的不良贷款就会增加一个百分点。这表明，房地产泡沫一旦破灭，对银行业的伤害将是足以致命的。
2009年国内房地产“一枝独秀”的非理性繁荣，已经引起全社会的关注。无论是鸦片还是一场病毒性感冒，又一场风风火火的房地产调控大幕已经拉开。
金融的“鸦片”？
2009年，当全世界依然笼罩在经济衰退的阴霾中时，国内房地产市场却出现了前所未有的热火朝天的繁荣，甚至超过了2007年的火爆行情。
根据全国工商联房地产商会发布的《2009-2010年度中国房地产报告》，全国商品房成交均价约4695元/平方米，全年房价涨幅24%，平均每平方米上涨813元，为近15年来涨幅最大的一年。而且，2009年全国商品房销售面积达到了9.3713亿平方米，轻松超过了2007年的7.6亿平方米的历史高点。
福祸从来都相倚相随。一方面，房地产在我国经济中举足轻重，另一方面，它已经“绑架”了我们的国之枢纽——金融业。
“房价关乎国家金融安全。”全国政协委员、中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓指出，从这次金融危机和上世纪末的亚洲金融危机来看，其原因都离不开房地产。亚洲金融危机，东南亚一些国家的房地产有关贷款超过了信贷的20%，实际上我国的房地产有关信贷已经超过了这一数字。
赵宇梓强调，无论是开发资金还是按揭贷款最终都来自于银行、金融机构，结果造成了房价飞涨，房地产行业畸形发展，不良资产、坏账隐患极大。他认为，房地产如果出问题，肯定会影响到金融领域的发展。
有统计数据显示，2009年近10万亿的信贷中，房地产相关的领域占据了近半壁江山。全国政协委员、清华大学政治经济学研究中心主任蔡继明列举了一组数据：2009年1-11月，我国个人消费贷款余额（其中约75%是房贷）增长1.6万亿元，是2007年和2008年的2倍和3.6倍，预计1-11月新增个人住房贷款1.2万亿元。
房地产开发企业在2009年也得到银行大量资金支持。2009年1-10月，房地产开发企业获得国内贷款9119亿元，同比增长53.0%，是2000年以来的最高增速，总量已超过2007年和2008年全年。由于国内贷款和销售回款的大幅增长，1-10月房地产开发企业资金来源达4.4万亿元，同比增长43.4%。
房地产业在2009年的“疯狂”，与银行业的“投怀送抱”密不可分。在短期利益驱动下，各家商业银行为了争取更高的市场份额，纷纷采取了过于宽松的信贷激励政策（甚至只要放贷1亿元，就可以获得30万左右的奖金），将房地产业的大部分资金需求“义无反顾”地背在了自己肩上，也将“风险”这颗定时炸弹一同背上。
蔡继明提到在上世纪80年代，正是日本金融机构疯狂地为房地产输送资金，导致其房地产“泡沫”破裂，土地价格也大幅下跌。房地产价格暴跌重创了日本金融业，也重创了日本经济，直至今日尚未完全恢复。
前车覆，后车戒。虽然我们的金融业尚能在监管部门的要求下严守底线，还未疯狂，但目前房地产的金融风险客观存在。
全国工商联住宅产业商会会长聂梅生曾强调，2009年房地产资金杠杆率大大提高。2008年为了防止房地产投资过热，提高了房地产开发自有资金率至35%，2009年又降低至15%-20%，从而使资金杠杆率提高3-4倍。于是，房地产业与银行业过于紧密地捆绑在了一起，互相挟持。当房价上涨时，这些贷款存在的风险自然不高，但如若房价下跌，银行所面对的风险都会显露。
但是，房价能永远只涨不跌吗？
防近忧 警远虑
一荣皆损的高房价，成为了经济健康发展的近忧远虑。
“当人们的预期发生变化时，大量被囤积的房源蜂拥到市场，谁有力量维持高房价泡沫及由此营造出来的虚幻繁荣？”蔡继明分析说，房价连年上涨，远远超出了民众的实际购买力，严重恶化了民生，使得许多人把拥有房子这种生活必需品定为人生的终极目标。但人口结构在十多年后将呈现巨变，有专家预测中国人口红利最早将于2015年结束，人口老龄化提前到来也给我国经济的持续发展蒙上了阴影，中国支撑高房价的基础将不复存在。
不仅会在未来危害金融安全，带来经济衰退，政协委员、卫生部专家冯世良认为，就现在来看，房价过高影响经济的竞争力，对低收入者不公平，“现在很多家庭都是爷爷、儿子和孙子三代人有一套房子就算不错了，蜗居并非个别现象。”他相信中央政府会解决这一问题。
政协委员、国家开发银行原副行长刘克崮有不同意见。3月3日，政协会议开幕当天，他接受《华夏时报》独家专访时表示，房地产价格过高暂不会带来金融安全问题。
刘克崮认为，高房价只会带来交易量的减少，并不至于导致房价大幅度下跌。而且，房地产价格的波动主要对信贷资产质量产生影响，只有当房地产价格出现大幅度下降时才会对银行资产质量产生影响。四大国有商业银行中有两家在去年进行了压力测试，测试结果跟刘克崮的说法相吻合，只有降幅超过两成，才会形成大量不良贷款。刘克崮指出，目前中国经济已经企稳回升，经济下行风险已经排除，房价大幅下降可能性不大。
此外，刘克崮相信，中国中央政府有足够强大的宏观调控能力，能抑制房价过快上涨。现在，中央政府、地方政府、央行、银行监管部门、商业银行，包括房地产企业本身和社会各界正在共同努力，抑制房价过快上涨，就能避免房地产形成更大的泡沫。
严守安全线
即使不会马上暴露，但房地产业累积的风险也足够令人胆战心寒，其信贷盛宴也终一去不复返。
银行对于房地产企业不会再有求必应。银监会主席刘明康近日在接受采访时称，银监会将高度重视资产价格的变化，抑制投机性购房，遏制部分城市房地产价格过快上涨的势头，防止因资产价格过快上涨带动商品、服务价格上涨。
他还强调，银行业金融机构须严守资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例的底线，还必须严守单户授信不得超过商业银行资本余额的10%和集团授信不得超过商业银行资本余额的15%这两条底线。
“今年对开发商的开发贷款将会严格审查，提高对于开发商的资质要求，尤其是对一些不是以房地产开发为主业的企业控制信贷。”全国政协委员、上海银监局局长阎庆民表示。
各家银行也纷纷掩上大门。全国政协委员、工行行长杨凯生表示，2月份工行信贷投放超过500亿，比去年同期有所下降，对房地产投放的信贷将考虑适度收缩。
阎庆民强调，个人房贷方面，“二套房贷已经收紧，并将严格执行。”北京新近出台的要求，北京二套房公积金贷款的首付比例提高至不低于四成。
一直强调风险的银监会，近日针对高房价又出新招，发布了《关于房屋抵押贷款风险提示的通知》，强调现金收入为放贷前提，并要求银行审慎选择抵押物。此外，银监会还发布了《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》，剑指开发贷款，要求收紧房地产信托，禁止流向土地储备。
【高房价危及国家竞争力 经济很受伤】
3月4日上午，十一届全国人大三次会议首场新闻发布会上，当发言人李肇星说出“房价过高已经引起政府高度重视”时，台下中外媒体记者一片唏嘘。之前，国泰君安一位经济师的说法颇受认同：CPI是穷人的指数，股价指数是中产阶层的指数，而房价指数则只是富人的指数。
那么，“千夫所指”的房价到底有多高？
临近全国两会，国家统计局披露的数据是，2009年全年70个大中城市房价上涨1.5%。这一度被称为“国际笑话”，有的人调侃称“小数点放错了位置”。可放对了又如何？15%和之前官方公布的全年房价涨幅24%依然相去甚远。
全国人大财经委副主任委员尹中卿坦承，老百姓感觉要远远高于这个数据，部分城市的价格实际几近翻番。
《华夏时报》记者在全国两会内外采访发现，当房价高到“不敢承认”时，越来越多的人正被逼逃离“北上广”，久病难医的“用工荒”正迫使企业迁出沿海城市，廉价劳动力时代的结束使得制造大国正逐渐丧失成本优势；另一方面，房子不仅禁锢了太多原本可以释放的消费能力，还沉淀了太多的固定投资资金。
高房价正在损害国家竞争力。全国政协委员、天津侨联副主席潘庆林说，过高的房价不利于中国经济持续发展。他告诉本报记者，十几年前日本房价虚高时，他回国内谋求发展，如今他又想回日本发展了。
再见，北上广！
北漂陈然在北京写下的最后一篇博客标题是“再见，北京！”内容很短：“想了很久，还是走吧！刚才翻出了5年前来京时的拉杆箱，如今离开了，还是用它吧……”
刚结了婚的陈然和老公拿出所有的积蓄都凑不够买房的首付，以她现在的工资，5年后依然买不起。老公不久前回苏北老家宿迁了，那里有宽敞的房子和父母同住，找工作时连陈然的也一块安排好了。
5年前，陈然毕业来到北京时，媒体正用煽情的标题报道虚高的房价：“我们养房，谁养父母？”陈然对此很是不屑：有了份白领工作，努力工作的话总能买得起的。但事与愿违，接下来几年，她工资的涨幅远跟不上房价的涨幅。当看到五环外的通州房价都两万元时，陈然彻底失望了，最终决定和老公回老家去安家。
这样的故事有很多。一个在深圳工作的媒体同行终于有了买房打算，但地点不是深圳，而是长沙。说起长沙的房价他很是羡慕：首付6万，月供1500元就能有个70平的房子。
这种故事的上海版本更为讽刺：一位“80后”白领无奈高房价的压力，在上海地铁7号线车厢内搭起帐篷征婚，被网友戏称为“现实版”《蜗居》。
两会前一天，几位全国政协委员来到北京唐家岭村。这个连出租车司机都难找到的郊区，成了北漂“蚁族”的聚集地。160元租来的5平米小屋内，两位年轻人弹唱起了创作的歌曲，有委员当场落泪：
“什么地方有我们家乡，什么地方有我们梦想，什么地方有我们希望，什么地方让我们飞翔。我们虽然没有什么，可是我们依然坚强，我们虽然没有什么，可是我们依然还在幻想，我们虽然没有什么，可是我们依然不怕冷落……”
现在，唐家岭村即将拆迁，这里的年轻人只能无奈地寻找下一个房租便宜的地方。
3月4日，在北京国际饭店的委员讨论会上，当一位委员讲到买房、上学、看病的三大压力时，上海市政协主席冯国勤插了一句“你是不是被压到江苏去了”，引得现场委员苦笑。
中国社科院发布的2010年经济蓝皮书显示：85%的家庭买不起房。有招聘网站做过统计，超过五成的“80后”对在北上广等大城市生活失去了信心，最直接的原因就是买不起房。
当一个城市的房子由必需品变成了奢侈品，许多人的选择不是逃离，就是“根本就不来”。最近举行的国际人才交流大会期间，广东省副省长肖志恒了解到的深圳人才状况有些“吓人”：清华大学毕业生之前20年高峰期每年来深500人左右，但这两年每年却不足百人。
经济很受伤
“房地产是经济支柱”这一观点尽管备受质疑，但当地方财政拿过半来自房地产业的数据来证明时，还真能唬住人。
不过当越来越多的人才选择逃离，当传统观念上不被认为是“人才”的农民工也出现大面积“用工荒”时，人们才感受到经济所遭受到的严重内伤。
春节过后，珠三角、长三角经济复苏后等着开工的企业忽然发现招不到工了。问题很严重，原因很明显，14%和9%，员工和企业预期的报酬涨幅差距太大，劳资矛盾骤然爆发。而这一切，就是高房价开出的“恶之花”。
前些年，农民工到发达城市拖家带口地去打工，花个几十元上百元的就能租个房子住，但随着房价大涨，租金水涨船高，动辄数百元了。日用品也贵了，孩子上学上不起了，可工资涨幅相比就太小了。他们参与了这个城市的建设，却只能是个过客，安不了家扎不下根。
而这时由于地价成本太高，企业已没有了涨薪空间，只能看着机器停转，或者干脆选择把工厂迁往租金低的地方。
全国政协委员、清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵在不久前的一个论坛上表示，房地产问题作为涉及到经济发展社会基础的重大问题，想绕也绕不过去，房价过高已经导致中国企业竞争力下降。
高房价更严重的后果，是扯了经济三驾马车中消费的后腿。
全国政协委员、中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓连续几年的提案都是针对信用卡的有关问题，今年他不得不把目光锁定在了房地产。他告诉《华夏时报》记者，高房价已经影响到了信用卡消费，长远看来，高房价会挤压消费增长。全国政协委员、山东经济学院房地产专家郭松海也表示：“房价太高严重影响居民的消费支出，从而对消费形成抑制。”
全国政协副主席、农工党中央常务副主席陈宗兴在接受本报记者采访时说：“高房价和公共住房缺位掏空了中等收入家庭上代人的积蓄和这代人未来的收入，严重降低他们的生活水平，对其他消费产生了强烈的挤出效应。”
不仅如此，在国家行政学院决策咨询部研究员王小广看来，目前多个产业产能过剩和高房价不无关系：房地产过猛发展，只会增加更多的高耗能产品需求，使面临的资源环境压力更大；同时，由于房地产投资暴利，使得资本涌入，减少了企业原本正常的创新、升级投入。
今年政协提案中半数涉及房地产，相关提案开篇的案由分析一般都称高房价引发的问题多多，如带来财富不均、引发社会矛盾等。
国家竞争力递减
地产大嘴、北京华远集团总裁任志强两年前放炮：“房价体现竞争力！”
观点尽管雷人，但却有相当的“群众基础”。记者多有机会接触地市级政府领导，当问及该地经济发展怎么样时，对方多会自豪地介绍，房价都几千上万了！言下之意，房价这么高了，经济能差吗？
冯国勤虽然承认房价不能过高，但对于高房价会伤害上海的城市竞争力，并不认同。
事实真的是这样吗？当房地产问题不仅是一个经济问题，还是一个民生、社会问题时，答案当然不是这样。
很多人还记得几年前一位叫呙中校的写的网文《深圳，你被谁抛弃？》，那时对深圳城市竞争力下降的质疑还是金融等领域，如今情况有变。本报记者借全国两会之机多方采访发现，诸如深圳等一线城市正被普通人和普通投资者“抛弃”，原因正是因为高房价。
全国人大代表、富润控股集团董事局主席赵林中对本报记者谈到今年的投资时非常慎重，一方面是因为市场不好，另一方面是成本高，尤其是土地成本。
记者调查看到，经济发达的苏南无锡随着房价走高，城市竞争力正一步步减弱，越来越多的中小企业和农民工选择向苏北转移。而当制造大国的企业成本大幅上涨，制造业很可能会失去国际竞争力，中国出口将辉煌不再。
广东两会期间，省政协委员、广东高科技产业商会秘书长王理宗直言，现在留不住人是深圳的硬伤，“房价高企，吓跑优秀人才，开始流向内地与中小城市，削弱了企业的自主创新能力和城市竞争力。”
中国城市论坛日前发布的国内首份《中国城市品牌价值报告》显示，排名居前的包括四大直辖市在内的大城市，都不宜居。读懂这一点的全国人大代表、重庆市市长黄奇帆直言：“房价不能像‘无轨电车’一样无限上涨。”
之前，瑞士洛桑国际管理学院在其编制的《国际竞争力年度报告》中，将中国城市规划水平排在了61个样本国家中的最后一名！事实上，众多城市竞争力递减的背后，反映的是一个国家的竞争力现状。潘庆林对媒体表示，从老百姓的购买力来看，目前北京的房价已经超过日本东京，而过高的房价不利于中国经济的可持续发展，将有损“中国梦”的实现。
问题是，损害城市竞争力的故事现在每天都还在发生!
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